【理財小白必修】兩堂課讓你安全獲利 套組二合一:《當代財經大師的理財通識課》和《當代財經大師的守錢致富課》 ,

The Little Book of Main Street Money: 21 Simple Truths that Help Real People Make Real Money / The Little Book of Safe Money: How to Conquer Killer Markets, Con Artists, and Yourself

作者:喬納森·克雷蒙, 傑森·茲威格

譯者:梁東屏

出版社:樂金文化

ISBN:9786269506873

$52.75

產品號碼: 164527 貨號: 9786269506873 分類: , 標籤: , , , , , ,
★★★亞馬遜4.5星讀者好評★★★
WILEY經典「The Little Book」系列
《投資金律》作者威廉.伯恩斯坦 專文推薦
《華爾街日報》兩位最知名的作者 聯手打造最堅實的理財指南
 
 
  ●《金錢超思考》《慢慢致富》作者喬納森.克雷蒙
  用21堂理財通識課,帶你過一個不為金錢焦慮的人生!
 
  金錢和人際關係、感情一樣,被視為人生最大的幾個焦慮來源之一,從日常生活的食衣住行,到結婚基金、孩子的教育經費、退休金的準備,大多數人每天總是在為缺錢而煩惱,而金錢更幾乎與快樂畫上等號。但克雷蒙將在本書為你打破這層連結,重新建構與金錢的關係,且提供21條理財通則幫助你穩定達成財務自由。
 
  你有以下的理財困擾嗎?
 
  ●我完全不懂理財,一開始該做什麼?
  先想一想:你為什麼想要理財?是想要買房、結婚、或為孩子存學費,還是養老?
  你可以這樣做:首先要設定理財目標,至少要了解,我大概需要在什麼時候存到多少錢。其次,要弄清自己目前的財務狀況,像是目前的收入、存款、以及平常的生活開銷,這樣才能擬訂合適的理財策略。但,更重要的是,假若你發現自己無法滿足所有的財務目標,作者建議你:一定要先以存退休金為首要目標!
 
  ●我身背負債,根本沒有「財」可以理……
  先想一想:這些債是怎麼來的?我能不能減少這些開銷?
  你可以這樣做:先別管投資或儲蓄了,馬上從利息最高的債務開始依序還起,不這樣做的話只會愈來愈窮,只要消除這些債務帶給你的「負利效應」,將大大改善現金流與財務生活。
 
  ●我薪水很低,每個月房租跟生活費就占掉一半以上了,根本存不到錢……
  先想一想:這些生活費,哪些是不必要的?
  你可以這樣做:每次都是到月底才把花剩下的錢存起來嗎?從現在起,不如拿到薪水就把該存的存起來,剩下的即可放心花用,多存20%比投資多賺2%還強十倍。
 
  ●我想要投資,該買什麼呢?
  先想一想:你有多少可支配的金錢和時間?
  你可以這樣做:沒太多錢或是沒時間可以做研究的話,就別買個股了,直接買低成本、便宜的指數基金,可以省下大筆的手續費和交易費;同時用分散投資創造多元的投資組合,可以有效降低風險與提高長期獲利。
 
  ●我必須賺更多錢,才能過得幸福…… 
  先想一想:你現在有立即的辦法可以賺更多錢嗎?
  你可以這樣做:如果你現在沒辦法立即賺更多的錢,那你可以藉由改變用錢的方式來增加幸福感,像是(1)把錢花在購買體驗,而不是物品;(2)把錢花在朋友跟家人身上;(3)把錢用來幫助其他人。透過改變對錢的使用方式和想法,你將會對金錢產生感謝,而不是恐懼!
 
  不論是青年、中年、還是老年,本書的21條理財通則可以在人生的任何階段為你提供明確的指引。這21條通則可以幫你減少支出、提高收入與儲蓄,並讓生活的各種層面更有保障,更重要的是,讓你的財務生活與快樂人生可以有效連結。
 
  ●《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家傑森.茲威格
  為你量身打造「最安全」的獲利守則
 
  金融詐騙事件頻傳,無時無刻都有人受騙上當,失去仰賴終老的退休金或血汗錢。
  還記得那場500多億美元、長達20年的金融詐騙案,
  伯納.馬多夫騙走的是,那些你所以為最聰明的人的錢,
  例如:知名經濟學家亨利.考夫曼(Henry Kaufman)、製片家史蒂芬.史匹柏(Steven Spielberg)、
  媒體大亨莫堤摩.祖克曼(Mortimer B. Zuckerman)等人。
  千萬不要以為自己會是那個例外!
 
  投資應該攻守合一,你的財務狀況必須建立在安全的基礎上。
  該怎麼做? 
 
  【投資前:謹守投資三戒】
  當代最具影響力金融評論家傑森・茲威格提出「投資三戒」,
  教你看清市場陷阱、戰勝自己的貪欲、打造安全資產組合,
  進而實現安然致富、財務自由!
 
  ■迷思1:投資自家公司獲利多?
  錯!無論是房屋、股票、基金、債券,所有投資都有金融資本和人力資本兩種風險,因此,絕不要將雞蛋放在同一個籃子裡。舉例來說,假設你任職於A公司,就不要投資A公司的股票,就算仍想持有,比例最好也不要超過投資組合的10%。
  →戒律1:不要去冒不必要的風險。
 
  ■迷思2:高收益和低風險可以兼得?
  錯!世上沒有絕對安全的投資,如果有基金經理人宣稱可以讓你「比現金的報酬更多,風險卻更低」,或「收費較高,是因為收益也較好」,這絕對是詐騙陷阱。風險低和收益高都是可能實現的,但絕不可能同時出現在同一筆投資。
  →戒律2:如果不能確定會有收穫,就不要去冒險。
 
  ■迷思3:槓桿型、反向型ETF能放大獲利?
  錯!對短線交易者來說,這或許是個好工具,但對尋求投資安全的長期投資者來說,那會是一場災難。因為好績效時的收益會加倍成長,但別忘了,壞績效時損失也同樣翻倍,甚至會讓你愈跌愈深,無法翻身。 
  →戒律3:如果發現自己可能輸不起,就不要冒險做投資。
 
  【投資時:打造理想的投資組合】
  理想的投資組合應該既「穩定」,又具「流動性」,
  也就是,既要有不會消失市場價值的資產(穩定),
  也要能隨時能將之換成現金,且不會損失太多(流動性)。
  請遵守以下3大原則,彈性調整自己的投資組合:
 
  ■原則1:務必建立財務的流動性水庫
  如何評估自己的資產是否具有流動性?很簡單:看看自己在沒有其他收入的狀況下,能否以現金支撐一年的開銷。如果可以的話,表示資產頗具流動性,可考慮取一部分投入風險較高、報酬也較高的投資。
 
  ■原則2:不要被灌風的投報率所迷惑
  債券是一種安全資產,可以用來對抗通貨緊縮,讓你的投資組合安然度過難關,但千萬不要以追求高殖利率為優先考量,你該看的是整體報酬率。別在經紀人的慫恿下,一窩蜂選購號稱高投報率的標的,因為此舉等於是將自己口袋裡的錢,變成他們的高佣金。
 
  ■原則3:永遠等到第二天才去投資 
  每個人的風險承受度都不一樣,這也取決於當下的環境和最近的利得與損失,但最重要的是承擔風險的能力,記得要自問:未來的收入和花費需要會有什麼變化?而且,永遠不要在一個投資想法浮現的當下就去執行,耐心等到第二天,看自己看待事情的角度是否不變。
 
  此外,本書還要教你
  1. 避免在投資時陷入心理偏誤,如何利用反向思考;
  2. 識破詐騙集團常用的話術,守住你的財富;
  3. 為你歸納出實用的19項提問,篩選出適合的理財顧問;
  4. 告訴你怎麼和另一半攜手合作,做到聰明的分散風險。
  ……
  跟著本書的建議執行,就能為自己打造最安全、最堅實的投資基礎。 

作者介紹

作者簡介
 
喬納森.克雷蒙(Jonathan Clements)
 
  喬納森.克雷蒙是 HumbleDollar.com 的創辦人,曾經出版了七本有關個人財務規劃的書籍,其中包括暢銷書《金錢超思考》、《慢慢致富》。
 
  他也是美國最大財務顧問公司之一「創意規劃」(Creative Planning)的顧問及投資委員會成員。喬納森曾經在華爾街日報工作長達二十年,他也曾在花旗銀行集團工作六年,擔任集團內個人財務管理教育部門主任。
 
傑森.茲威格(Jason Zweig)
 
  《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家
 
  傑森・茲威格是《華爾街日報》個人理財專欄作家,曾任《錢》雜誌資深作家、《時代》雜誌客座專欄作家、以及CNN.com客座專欄作家。1995年加入《錢》雜誌工作之前,茲威格是《富比士》雜誌的共同基金編輯。除了常上電視與廣播發表評論之外,他也是十分受歡迎的講者,演講對象包括美國散戶投資人協會(American Association of Individual Investors)、阿斯彭研究所(Aspen Institute)、金融分析專業人員協會(CFA Institute)、晨星(Morningstar)投資年會、哈佛大學、史丹佛大學與牛津大學等。
 
  2003年,茲威格重編了股神巴菲特恩師班傑明.葛拉罕(Benjamin Graham)1949年的投資巨著《智慧型股票投資人》(The Intelligent Investor)最新修訂版,加入他以當代觀點為全書各章撰寫的評註,為這部經典鞏固了21世紀的重要地位。
 
  現擔任《財經史》(Financial History)雜誌與《行為財務學雜誌》(Journal of Behavioral Finance)的編輯委員。茲威格於哥倫比亞大學取得學士學位,並於該校獲得約翰・傑國家獎學金(John Jay National Scholarship)。
 
譯者簡介
 
梁東屏
 
  一九八九年至一九九八年擔任中國時報紐約新聞中心記者、主任。一九九八年至二○一二年擔任中國時報駐東南亞特派員。現為香港亞洲週刊、新加坡新明日報、新加坡品雜誌、台灣人間福報、優傳媒專欄作家。
 
  二○○二年隻身前往阿富汗採訪,獲得當年第十七屆吳舜文新聞獎採訪報導最優獎。
 
  譯作:《南韓――下一個日本》、《種族戰爭》、《逃離東京審判》、《領導就是帶人從起點到完成目標》、《赫胥黎喻世人情故事集》、《哈佛商學院的雙贏談判課》、《慢慢致富》。
出版地

台灣

出版日期

10/27/2021

印刷

單色印刷

版別

初版

裝訂

平裝

語系

繁體中文

頁數

448